Plan de Retiro y Consejos de Ahorro y Previsión para la jubilación

Conoce qué son y cómo funcionan los Planes Personales de Retiro

Por: Luis Adrián Ramírez Ortiz

La planificación del retiro es una preocupación constante en la vida de cada individuo, sin importar la edad que se tenga. Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para considerar un Plan Personal de Retiro (PPR) en México. El bienestar y la libertad financiera en la jubilación dependerán en gran medida de las decisiones que se tomen en el presente.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?

El Plan Personal de Retiro (PPR) es una cuenta de inversión destinada a que logres alcanzar un ahorro seguro y suficiente para tu retiro. Además de acumular parte de tus ingresos mensuales para el futuro, el PPR te ofrece beneficios fiscales sustanciales, ya que es un producto financiero deducible de impuestos en México.

De esta manera, un PPR es una herramienta valiosa que puede ayudarte a evaluar tu situación financiera actual y determinar los pasos necesarios para alcanzar tus metas de jubilación con éxito. En esta búsqueda de seguridad financiera, GBM ofrece un producto de inversión a largo plazo diseñado para quienes desean prepararse adecuadamente para su vejez y disfrutar de una jubilación de calidad.

Ventajas de un Plan Personal de Retiro (PPR)

Las ventajas de un PPR son notables y pueden incluir:

  • Jubilación digna: Te permite construir un ahorro con el que mantendrás tu estilo de vida actual o algo muy cercano a él durante la jubilación.
  • Deducción de impuestos: Tienes la oportunidad de deducir hasta el 10% de tus ingresos brutos anuales o hasta 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAs) en tu declaración anual.
  • Edad de retiro flexible: Según la Ley del ISR, con un PPR, puedes optar por jubilarte a los 65 años. En caso de incapacidad total y permanente, tienes la posibilidad de retirarlo en cualquier momento sin retención fiscal.

Plan de Retiro GBM: Tu Futuro Financiero en Acción

El Plan de Retiro GBM constituye un enfoque individualizado, con vistas a construir, desde el día de hoy, un patrimonio sólido para el futuro. En este plan de retiro cuentas con la posibilidad de aportar hasta el 10% de tus ingresos anuales o el límite establecido (en 2023, $189,222.00 pesos, calculado con base en el valor de la UMA), de tal manera que el dinero invertido en tu cuenta de PPR crece libre de impuestos y es deducible en tu declaración anual.

Opciones de Inversión en el PPR GBM

El PPR GBM ofrece una amplia flexibilidad en términos de inversiones. Puedes elegir entre varios portafolios que contienen instrumentos de inversión, como fondos de inversión, acciones, ETFs de México, FIBRAS e instrumentos de deuda. Además, te brinda un servicio de perfilamiento para evaluar tu tolerancia al riesgo y tu horizonte de inversión en función de tu edad.

El equipo de GBM te ayudará a construir un portafolio que se ajuste a tus necesidades y etapas de vida, administrándolo de manera experta a medida que se acerca tu fecha de retiro.

Beneficios del PPR GBM

Los beneficios de invertir en un PPR GBM incluyen:

  • Deducción de impuestos: Puedes deducir las aportaciones dentro de los límites establecidos.
  • Crecimiento del capital libre de impuestos: Tu inversión crece sin cargas fiscales durante la vida del PPR.
  • Asesoría y respaldo profesional: GBM ofrece una amplia gama de portafolios adaptados a las necesidades de cada cliente.

Retiros Anticipados

Los PPR están diseñados para cumplir objetivos de ahorro para el retiro. Sólo requieren que los recursos se mantengan en el plan hasta los 65 años. En caso de retiros anticipados, se aplica una retención del 20%, excepto en situaciones de incapacidad o invalidez permanente.

Diferencias entre un PPR y las AFORES

Tanto los PPR como las AFORES son opciones válidas para la planificación de la jubilación en México. Las AFORES ofrecen una gestión más pasiva, con aportaciones automáticas y una inversión diversificada, mientras que los PPR permiten un enfoque personalizado y una mayor participación en las decisiones de inversión.

La OCDE ha destacado la importancia de considerar el aumento de las aportaciones a las AFORES, o bien la conveniencia de explorar alternativas como un PPR, ya que las AFORES solas pueden no ser suficientes para mantener tu nivel de vida deseado en la jubilación.

El Papel de SOELI Consultoría en tu Estrategia de Jubilación

SOELI Consultoría cuenta con un área especializada en planificación financiera y estrategias fiscales, por lo que puede ser un valioso aliado en tu camino hacia una jubilación segura y exitosa. Nuestros expertos en finanzas personales te brindarán la asesoría y ayuda necesaria para:

  • Evaluar tus necesidades específicas: Analizamos tus metas financieras, nivel de riesgo y circunstancias personales para desarrollar un plan de retiro adaptado a tus necesidades.
  • Maximizar beneficios fiscales: Identificamos las estrategias fiscales óptimas para aprovechar al máximo los beneficios fiscales de un PPR o cualquier otro instrumento de inversión.
  • Mantener tu estrategia en curso: A lo largo del tiempo, ajustamos tu plan de retiro según tus cambios de vida y necesidades, asegurando que estés en el camino correcto hacia una jubilación segura.

Independientemente de tu edad, planificar para el retiro es esencial. Al considerar un Plan Personal de Retiro, puedes establecer las bases para garantizar tu seguridad financiera y bienestar en la jubilación. Trabajar con los profesionales financieros experimentados de SOELI Consultoría te permitirá tomar decisiones sólidas y prepararte adecuadamente para tu futuro. Así que, ¡comienza hoy mismo a construir tu camino hacia una jubilación segura

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